Можно ли получить кредит после банкротства

Признание личного банкротства — это прекрасный выход для отчаявшихся должников, чьи доходы не позволяют рассчитаться по кредитам. Человек обращается в Арбитражный суд и на основании положений № 127-ФЗ получает возможность избавиться от задолженностей и кредитных обязательств. Списание осуществляется на последнем заседании.

Но жизнь продолжается, и затем встает вопрос — как получить кредит после банкротства. В этой статье изложены все аспекты взаимоотношений банкротов с банками после процедуры.

Последствия признания себя банкротом

Законодательством установлен перечень последствий, которые неизменно наступают после списания долгов.

1. Банкрот не может занимать должности генерального директора, входить в Совет директоров или иным способом управлять юридическими лицами в течение 3 лет. К руководству финансовой компанией его тоже не допустят.
2. Банкрот не может повторно признать свою несостоятельность в течение 5 лет. А если физ лицо банкротом признали через МФЦ, в упрощенном порядке — то подать на банкротство будет нельзя уже 10 лет.
3. Банкрот не может получить кредит, не проинформировав банк о своем статусе банкрота. Ограничение тоже накладывается на 5 лет.

Необходимо учесть, что информация о проведенном банкротстве в отношении человека попадет в следующие источники и ресурсы:

• Бюро кредитных историй;
• Бухгалтерия по месту работы банкрота, если во время процедуры человек работал;
• В печатное издание «Коммерсантъ»;
• В Федресурс.

Таким образом, скрыть от кредитора факт банкротства невозможно. Банк обязан проверять потенциальных заемщиков, и обман быстро раскроется.

Дадут ли кредит банкроту?

Несмотря на отсутствие законных ограничений для банкротов (по взятию новых кредитных займов), все же получить заем сразу после процедуры не сможет никто. Здесь роль играют несколько факторов:

• кредитная история после банкротства. За признанием несостоятельности в 90% случаев обращаются должники, у которых кредитная история испорчена просрочками, отсутствием оплаты, штрафными санкциями. Соответственно, долги списываются, но кредитная история по-прежнему остается испорченной.

  Кредитный балл человека слишком низкий, чтобы ему доверили деньги. Это основная причина отказов в выдаче кредитных средств;

• поведение должника. Если человек вскоре после признания себя банкротом обращается в банк и спрашивает, можно ли взять кредит, это настораживает.

Когда можно брать кредит? Специалисты рекомендуют подавать заявки на оформление ссуды через год после завершения судебного процесса. Важно подготовиться к процедуре, трезво оценивать шансы. Необходимо учесть следующие факторы.
 

1. Кредит на большую сумму сразу получить невозможно.
2. Заемные средства будут предоставляться на короткий срок.
3. Процентная ставка по ссуде будет завышена.
4. Первые займы возможны в микрофинансовых организациях, в банк после банкротства обращаться нет смысла.
5. У вас должен быть стабильный источник дохода, из которого вы будете погашать займ.

Основная задача банкрота — улучшить кредитную историю, повысить уровень доверия кредиторов. Через год после банкротства можно обратиться в МФО с запросом на кредит в 5000-10000 рублей под короткий месячный срок. Важно своевременно погасить займ. Затем можно еще раз подать такую заявку и снова выплатить средства в срок. Постепенно вы улучшите историю и сможете обратиться в банк.

По словам тех, кто брал кредит после банкротства, при кредитовании имеет значение финансовое и материальное положение должника:

• наличие официального трудоустройства;
• наличие достаточного дохода для расчетов по кредиту;
• улучшение материального положения: покупка дорогого имущества с документальным подтверждением сделки. В вашу пользу сработает и открытый в этом банке вклад. Пусть на небольшую сумму.

Какие банки дают кредит

Известным порталом banki.ru было проведено расследование, которое показало уровень готовности кредитных организаций к взаимодействию с должниками. Предлагаем рассмотреть все аспекты кредитования банкротов в 2024 году.

1. Альфа банк. После банкротства человеку доступно открытие дебетовых карт и банковских счетов. Временно недоступны кредитные карты и потребительское кредитование.
2. Абсолют банк. Банкрот может обратиться, сотрудники расскажут, как взять кредит. Но кредитные лимиты будут небольшими. Оформить ипотеку в течение первых 5 лет после процедуры нельзя.
3. Банк Восточный. Банкротам доступны только дебетовые и банковские счета.
4. Почта Банк. Решение принимается индивидуально, учитывая общее положение банкрота, его статус.
5. ВТБ. Решение принимается индивидуально, на основании оценки ряда факторов финансового характера.

Разумеется, оформление ипотеки после банкротства доступно не раньше, чем через 5 лет: необходимо исправить кредитную историю и улучшить финансовое положение. Но сначала банкротам одобрят лишь небольшие ссуды. Их своевременная выплата позволит постепенно вернуть доверие кредитных организаций.

Банкрот может подать заявку в МФО уже через полгода после завершения процедуры. Необходимо представить данные:

• уровень доходов и расходов;
• официальное трудоустройство;
• перечень лиц, которые пребывают на иждивении;
• наличие имущества: транспортные средства, недвижимость.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...