Кредитные каникулы 2020: Мишустин увеличил максимальную сумму ипотеки

10 апреля 2020

Обновление!

Правительство РФ согласилось с необходимостью повысить размер ипотечного договора для кредитных каникул по коронавирусу:

  • в Москве ипотека должна быть до 4,5 млн руб.,
  • для Московской обл., города Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа — 3 млн руб.,
  • для жителей остальных регионов РФ — до двух миллионов руб.

Постановлением № 435 установлены предельные размеры кредитов и ипотек, по которым можно получить каникулы в соответствии с новым законом.

  • ипотека — 1500 000 руб.;
  • автокредит — 600 000 рублей;
  • по потребительским кредитам для ИП — 300 000 рублей;
  • по потреб. кредитам для физ. лиц — 250 000 рублей, а по займам на кредитную карту до 100 000 рублей.

Накануне Банк России разъяснил, что кредитные каникулы не бесплатны.

На сайте ЦБ опубликованы пояснения, как рассчитываются проценты за пользование кредитом, микрозаймом и деньгами на карту в период кредитных каникул.

  1. По кредитным картам и потребительским кредитам нужно будет платить проценты в размере ⅔ от среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), рассчитанную ЦБ.
  2. По ипотеке просто начисляются проценты согласно ставке, указанной в договоре.

Также в ЦБ ответили, как платить по кредитам и микрозаймам после каникул.

  1. Проценты по потребительским кредитам, набежавшие за период законной отсрочки, а вместе с ними и докризисные пени и неустойки нужно будет гасить ежемесячными платежами, такими же, как платежи по договору. Срок — до полного расчета.
  2. Если взять каникулы по кредитной карте, то проценты придется выплатить в срок до 2 лет, равными платежами раз в месяц.
  3. По ипотеке после расчетов придется выплачивать проценты, начисленные за время коронавирусных каникул.

Таким образом, договоры займа продлеваются на срок, необходимый для уплаты процентов.

Отдельно подчеркнуто, что если есть возможность платить, деньги будут направляться на погашение тела займа, а значит, проценты в итоге будут ниже.

Кредитные каникулы 2020

Официальная информация Центробанка о кредитных каникулах здесь.

Предложение Президента РФ В. Путина о предоставлении кредитных каникул, высказанное в обращении к нации, было реализовано в виде федерального закона.

Отсрочка по всем видам кредитных продуктов будет предоставлена физлицам, ИП, компаниям малого и среднего бизнеса, пострадавшим от коронавируса. Для граждан-заемщиков каникулы предоставляются на период до 6 месяцев, если они подтвердят снижение заработка на 30% и более.

Кто получит кредитные каникулы по новому закону

Целью принятия нового закона является поддержка граждан и предпринимателей, пострадавших от коронавируса. Граждане смогут оформить отсрочку по платежам на следующих условиях:

  • нужно подтвердить снижение заработка более чем на 30%, по сравнению со средним заработком за предыдущий год (для этого будут проверены справки от работодателя и ФНС, сведения из регистра безработных, иные документы);
  • для получения каникул нужно не позднее 30 сентября 2020 года подать заявление в банк через онлайн-сервисы или по телефону;
  • на рассмотрение заявления дается не более 5 дней;
  • максимальный период действия каникул — 6 месяцев.

Кредитные каникулы банки обязаны предоставлять даже при отсутствии документов, подтверждающих снижение заработка. Заявители могут представить полный комплект документов в срок до 90 дней. Если за это время бумаги не будут представлены, либо они не подтвердят снижение дохода, Банк или МФО вправе применить общие условия кредитного договора, начислены штрафные санкции за просрочку.

Заявительный порядок с предоставлением документов в течение 90 дней уже раскритиковали представители финансового сектора. В частности, банк ВТБ негативно оценил такую инициативу, так как при рассмотрении заявления будет невозможно оценить, действительно ли заемщик потерял доход.

Законом определены и общие условия кредитных каникул для ИП, малого и среднего бизнеса. Отсрочка по выплатам будет предоставлена ИП и организациям, включенным в реестр РСМП (Реестр средних и малых предприятий). Также Правительство РФ утвердило перечень отраслей, сильнее всего пострадавших от коронавируса. Только предприятия, работающие в этих сферах деятельности, смогут получить каникулы по кредитам.

Как оформить кредитные каникулы — 2020 в банках России

Сбербанк объявил о предоставлении кредитных каникул из-за коронавируса еще до принятия закона, причем существенно расширил перечень оснований для получения льготы. Вот основные правила, по которым можно получить кредитные каникулы в Сбербанке:

  • получить отсрочку можно не только при снижении дохода, но и при наличии больничного листа с диагнозом «коронавирус», при сокращении с работы, при временной нетрудоспособности;

  • заявление можно подать не только лично, но и через сервис «Сбербанк Онлайн»;

  • на сайте банка уже есть точный перечень документов, при наличии которых заемщик получить отсрочку по кредиту (справка 2-НДФЛ, больничный лист, выписка из регистра безработных и т.д.).

Банк ВТБ обнародовал условия предоставления кредитных каникул по новому закону. С 31 марта была запущена собственная упрощенная программа для заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Она предусматривает отсрочку на период до 3 месяцев, либо снижение платежей на то же время.

Большинство других банков, в том числе популярные среди россиян Альфа-банк и Тинькофф, пока не объявили о своих условий по предоставлению кредитных каникул. Однако новый закон позволяет получить отсрочку в любом банке, где оформлен ипотечный или потребительский кредит. Поэтому в ближайшие дни все кредитные учреждения должны начать прием заявлений от заемщиков.

Подробный разбор кредитных каникул из-за коронавируса и на общих основаниях, и как получить в банке отсрочку, читайте в нашей статье.

Если появились вопросы, или банк отказал в кредитных каникулах, и вы не знаете, что делать, — звоните 8 (800) 551-75-19 или пишите через онлайн-форму. Наши специалисты расскажут о ваших правах в банках и МФО.

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 551-75-19, юрист Вам поможет