Как узнать кредитную историю: инструкция

Кредитная история (КИ) характеризует платежеспособность гражданина в отношении взятых долговых обязательств. Она показывает, как исправно заемщик погашал долги перед банками и МФО. КИ оценивается при рассмотрении заявки на кредит.

Если в предоставлении займа неожиданно отказали, нужно, в первую очередь, проверить КИ. Далее расскажем о том, как узнать свою кредитную историю через ЦБ, банки, различные БКИ и специальные онлайн сервисы.

Где хранится кредитная история

Сведения о КИ хранятся в Бюро кредитных организаций. В России их 8, что создает некоторую путаницу — банки и МФО отправляют сведения в бюро, с которыми у них заключены договоры, в итоге данные о человеке могут находиться в нескольких базах сразу.

В каких именно, знает только Банк России (ЦБ), куда БКИ отправляют сведения для формирования центрального каталога — ЦККИ. Список БКИ можно найти на сайте Банка России по адресу — https://cbr.ru/ckki/gosreestr_ckki/

Но запросить там полную историю нельзя, нужно обратиться к БКИ, предварительно выяснив, какие ведут именно вашу историю. Звучит сложно, но на деле вполне осуществимо.

Если свое право гражданин использовал, то узнать свою кредитную историю он может платно. Стоимость от 400 рублей.

Запрос в Банк России

Первое, что нужно сделать: самостоятельно — это сформировать запрос в ЦБ о тех БКИ, где можно узнать кредитную историю. Сделать это можно в онлайн режиме:

1. На сайте Центробанка зайти в раздел «Запрос на предоставление сведений о БКИ».

2. Заполнить указанную форму.

   Для заполнения запроса нужен код субъекта кредитной истории. Если код известен, то достаточно заполнить форму, указать обязательно электронную почту, получить ответ. Если нет, нужно сначала сформировать код, обратившись в любой банк или БКИ (подробно чуть ниже).

3. Когда заявление рассмотрят, на email придет официальный ответ. В документе будет указан список бюро, в которых находится рейтинг заемщика.

Как получить код субъекта

Для обращения в ЦБ нужен код субъекта КИ. Узнать код через Центробанк не получится. Как же этот код найти? Поясняем:

1. Самому найти код в кредитном договоре. Это некая комбинация цифр и латинских букв. Например, это может выглядеть так: 356321ghslabb.
2. Обратиться в банк. Обязательно нужно иметь при себе паспорт гражданина России, СНИЛС. Как правило, сотрудники учреждений могут определить код и предоставить его клиенту. Но может быть и другая ситуация: банковские сотрудники не найдут код.

Как восстановить код:

1. Обратиться в любой банк, МФО.
2. Подать заявку по форме, предоставленной компанией. При себе нужно иметь паспорт.
3. Подождать, пока запрос на присвоение нового кода обработается.

Код изменяет/присваивает не банк, в котором подавалось обращение. Функциями присвоения или изменения кода наделен только Центробанк. Он обрабатывает заявки в течение нескольких дней. После указанного периода можно прийти по месту подачи заявки и получить идентификатор.

После получения кода можно формировать обращение на сайте Банка России. Главное — выждать 10-15 дней, пока база обновится.

Запрос через портал «Госуслуги»

Сформировать запрос в Центробанк удобнее, если вы авторизированы на портале «Госуслуги».

Как подать запрос:

1. Зайти на Госуслуги, раздел Сведения о бюро кредитных историй.
2. Пройти авторизацию и заполнить заявку. Получение — по паспорту, СНИЛС.
3. Получить ответ.

Все просто, и услуга бесплатна при условии, что гражданин РФ не исчерпал свое право на обращение 2 раза в год. Ответ приходит на электронную почту, параллельно отражается в личном кабинете на портале.

Вне зависимости от способа обращения — через сайт Центробанка или через Госуслуги, мы получаем список бюро, но не саму историю. Письменный ответ содержит:

• наименование организаций, где содержатся сведения;
• официальный сайт учреждения (если он есть);
• контактный телефон.

Дальнейшие действия — только через указанные компании.

По факту обращения может быть предоставлен отрицательный ответ. Например, сведения о пользователе не найдены. Причин несколько:

• физическое лицо не имеет КИ. Это значит, что гражданин никогда не пользовался никакими кредитными услугами. Даже кредитными картами. В исключительных случаях — организации не передали сведения о заемщике в БКИ.
• в анкете есть ошибка, например, опечатка.
• субъект сменил паспорт, СНИЛС. Оформленные ранее кредиты оформлялись по старым документам и данные еще не обновились.

Изменить ситуацию в первом случае невозможно. Пока физическое лицо не воспользуется кредитными услугами, никакой информации в бюро не появится. В двух последних ситуациях нужно сформировать новый запрос.

Как узнать КИ самостоятельно

Итак, перечень бюро, в которых хранится КИ, на руках. Как узнать самому кредитную историю? Только через направление заявлений в каждое БКИ, указанное в официальном письме Банка России. Всего есть два варианта:

• самостоятельно подать заявки в каждое бюро;
• обратиться к посредникам, которые за свою работу возьмут плату.

Все равно, какой вид выберет пользователь, нужна обязательная идентификация. Бюро обязаны удостовериться в личности заявителя.

Аналогичный принцип действия и с посредниками. Они должны понять, что данные запрашивает именно субъект КИ — заемщик.

Как подтвердить личность в БКИ

1. Лично явиться в офис бюро, где хранится информация. Перечень отделений по регионам, населенным пунктам можно узнать на официальном сайте компании.
2. Направить заявку, не посещая офис.
   • Телеграммой. Заявитель направляет по Почте России официальный документ — телеграмму, в которой просит предоставить ответ на электронную почту. В документе указываются паспортные и контактные данные. Главное — сотрудник почты обязан заверить подпись заявителя, подтвердить его личность, проверить паспорт. Ответ предоставляется в течение 3 рабочих дней.
   • Письмом. Заявление обязательно заверяется нотариусом, удостоверяющим личность и заказным письмом по почте отправляется по адресу компании.
   • Через сайт БКИ. Самый удобный и очевидный вариант, особенно, если вы получили список через Госуслуги — в ответе будет список БКИ со ссылками на сайты. Пользователь переходит на сайт БКИ, формирует запрос, подтверждает свой аккаунт на портале «Госуслуги» (авторизуется), а потом отправляет электронный документ в БКИ.

   Некоторые заемщики допускают ошибку: они узнают информацию о конкретном БКИ, пишут письмо и отправляют его по почте. Итог — никто на такие письма не отвечает. Это правильно, потому что подпись заявителя никем не заверена.

Практика показывает, что все крупнейшие бюро принимают авторизацию через Госуслуги. Поэтому ответ на вопрос, как бесплатно узнать кредитную историю через интернет — Госуслуги. Второе место по времени занимает телеграмма, но нужно оплатить услуги почты. Вариант с письмом, как показывает практика, самый долгий (плюс стоимость нотариальных услуг и почтовые расходы).

Узнать КИ через банк

Получить свою КИ можно через банк. Но нужно быть внимательным. Вы должны помнить все банки и МФО, где брали кредиты и займы.

Через Сбербанк Онлайн

Если нужно срочно получить кредитную историю, можно обратиться в Сбербанк, который сотрудничает с «Объединенным кредитным бюро». Конечно, это сработает в том случае, если вы брали кредиты в Сбере. И только в нем.

Можно получить кредитный отчет (КИ на текущий момент) в Сбербанк Онлайн. Стоимость услуги — 590 рублей. Подробный отчет с информацией будет доступен в личном кабинете клиента и на эл. почте. Но чтобы узнать свою историю через Сбербанк, нужно быть его клиентом.

Принцип действия других интернет-банкингов аналогичный. Преимущество — оперативность обработки запросов. Недостаток — услуга платная.

Как отражается банкротство в кредитной истории

Пользователи на форуме часто спрашивают, будет ли отражено банкротство и судебные производства в кредитной истории. Да, эти сведения заносятся в кредитную историю. Информация о судах и банкротствах является публичной, ее можно найти на сайтах судов по ФИО должника:

• по судам общей юрисдикции
• по Арбитражным судам.

Безусловно, эта информация ухудшает кредитный рейтинг. Сведения сохраняются в базе в течение 10 лет, и исправить кредитную историю, удалив часть сведений, нельзя. Однако банкротство позволяет со временем формировать хорошую репутацию, постепенно беря микрозаймы и кредиты и исполняя обязательства в срок.

Подводим итоги

Таким образом, КИ — идентификатор физического лица, позволяющий определить платежную дисциплину гражданина. КИ используется при рассмотрении заявок на кредитные продукты.

Проверить КИ можно несколькими способами. Загвоздка в том, что информация об одном заемщике хранится в нескольких базах данных. Сначала нужно получить сведения обо всех БКИ, а потом направить запрос в каждое учреждение (чаще всего их 1-2).

Преимущество — возможность узнать кредитную историю по фамилии и другим паспортным данным бесплатно (право предоставляется 2 раза в год). Есть и платные сервисы, позволяющие срочно проверить КИ в один клик.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...