К концу года пандемии долги граждан финансистам приблизились к 1 трлн рублей

Дата: 27.12.2020 г.

Бюро кредитных историй «Эквифакс» и СРО «НАПКА» — профсоюз коллекторских агентств — сделали вывод, что рекорд по количеству просроченных долгов перед финансовыми организациями наших граждан будет обновлен. Такие данные приводятся в исследовании, проведенном в конце декабря усилиями двух организаций.

Обязательства россиян, по которым они перестали вносить платежи, по всем видам выданных в этом году ссуд выросли более чем на 100 млрд рублей. Общий объем безнадежного долга сопоставим с размером просрочки, сформированной в конце 2016 года.

На конец декабря 2020 г. объем просроченной задолженности граждан колеблется в рамках 935-940 млрд рублей. Точная сумма будет доступна по итогам подсчета данных за 12 месяцев, ближе к концу января. Но уже сейчас понятно, что накопленные просроченные долги в своем объеме превысили уровень начала года на 20%.

По итогам 2016 года общий совокупный долг россиян, который они не смогли обслуживать, находился на отметке в 972 млрд. рублей. Потом часть кредитов были реструктурированы, то есть замаскированы под обслуживаемые. А некоторые должники все же смогли вернуться в график выплат и погасить долги.

В тот период активный прирост просрочки по кредитам эксперты связывали с резким падением курса рубля в декабре 2014 года, и с санкционным давлением, введенным Госдепом США в отношении России в качестве реакции на вхождение Крыма в состав нашей страны в марте 2014 года.

Наибольшая просрочка, отмечается в исследовании, образовалась в сегменте кредитов наличными — это порядка 560 млрд рублей. Этот сектор всегда дает самый большой рост объема просрочки. Далее следуют долги по кредитным картам — 153 млрд рублей.

Ипотека «пополнилась» новыми 101 млрд рублей проблемного долга, займы у микрофинансистов — плюс 64 млрд рублей, и завершает пул плохих долгов автокредитование — там объем увеличился на 58 млрд рублей.

В исследовании отмечается, что основным драйвером роста просроченной задолженности в 2020 году стало автокредитование. За год прирост составил 22%.

При этом беззалоговое банковское кредитование, традиционно относящееся к высокорискованному сегменту, выросло на минимальные 12% — по кредитам наличными, и на 16% — по кредитным картам.

В количественном выражении долги обновили 5-летний максимум. На текущий момент число просроченных кредитов и займов достигает 12,6 млн штук. В перспективе эта цифра может вырасти за счет тех заемщиков, которые не смогли вернуться в график платежей после кредитных каникул.

Предложить заемщикам каникулы в обслуживании кредитов потребовал от банков президент России в апреле 2020 года из-за пандемии коронавируса. Отметим, что по состоянию на конец 2019 года количество долгов находилось на уровне 10,9 млн.

Основными драйверами роста просроченной задолженности в большинстве регионов стали автокредиты и ипотечные ссуды. Так, например, в сегменте автокредитования более чем в 20 регионах рост превысил 30% порог.

№	Регион	Динамика, %
1	Севастополь	124
2	Крым	60
3	Забайкальский край	60
4	Чеченская Республика	52
5	Республика Ингушетия	52
6	Псковская область	50
7	Республика Саха	50
8	Республика Бурятия	48
9	Москва	45

При этом в 8 регионах рост просроченной задолженности в сегменте ипотечного кредитования превышает 30% показатель.

№	Регион	Динамика, %
1	Севастополь	126
2	Республика Ингушетия	55
3	Республика Коми	54
4	Республика Адыгея	35
5	Белгородская область	32
6	Смоленская область	32
7	Чеченская Республика	31
8	Псковская область	30