Банкротство физлиц: плюсы и минусы

Оглавление

Плюсы банкротства физ. лица: кому выгодно стать банкротом?
Проблемы банкротства: где зарыта собака?

Последние новости о банкротстве физических лиц пугают должников. Мол, суды уже своим решением разрешили отбирать квартиры у недобросовестных заемщиков. Но это яростная неправда. Не надо думать, что банкротство делает из относительно обычного в финансовом плане человека нищего. Вы глубоко заблуждаетесь в возможных последствиях банкротства: ведь единственное жилье не заберут и с работы вас точно не уволят. Просто не имеют права.

Однако взять в долг миллионы рублей, например, 20, а потом на них купить детям квартиры, чтобы в итоге просто признать свое банкротство — тоже не получится. Такой странный долг не спишет ни один суд. Так какие же реальные плюсы и минусы есть у банкротства физлиц? Поехали, разберемся!

Плюсы банкротства физ. лица: кому выгодно стать банкротом?

Хотите знать, что вас ждет в процессе и после процедуры банкротства в 2024 году?

Вы избавитесь от долгов перед банками и физлицами-кредиторами.
Это один из главных плюсов банкротства физических лиц. Претензии со стороны банков/коллекторов после первого судебного заседания прекращаются. Штрафы и пени перестают начисляться. В результате процедуры кредиты и микрозаймы списываются со всеми процентами.
Отсутствие имущества не препятствует признанию банкротства.
Даже наоборот, процедура пройдет быстрее и дешевле. В подтверждение приведем решение ВС по делу №А70-14095/2015. Ни один суд не вправе вам отказать в банкротстве только потому, что вы не владеете фабриками и пароходами.
Закон не запрещает прибегать к помощи третьих лиц для оплаты вознаграждения финуправляющего и госпошлины, разъяснил Верховный суд, имея в виду ситуацию, когда родственники перечислили должнику деньги на покрытие процедуры.
У вас не отберут единственное жилье.
Согласно нормам № 127-ФЗ о банкротстве, единственная квартира/дом сохраняются за должниками, вне зависимости от суммы долга.

Признать себя банкротом — не страшно. Не больно и не разорительно

Но нельзя просто прийти в банк и отказаться платить по кредитам. Надо списать долги через Арбитражный суд

Нельзя сказать, что банкротство физических лиц — это панацея для всех, кто задолжал банкам, но! Это законное решение в ситуации, когда долги превышают доходы гражданина, и возможности их погасить за счет реализации собственности не наблюдается. Как говорится «чтобы продать что-нибудь ненужное, надо сначала купить что-нибудь ненужное, а у нас денег нет».

Напомним, что в стране на конец 2020 года насчитывалось более 1,7 миллиона уже признанных банкротов. Поэтому актуальность своевременности банкротства — на лицо.

Упрощенная внесудебная схема банкротства дешевле, она введена в России с 1 сентября 2020 года. Но скрывает в себе и отрицательные моменты — процедуру вправе оспорить кредиторы. И длиться она будет как минимум полгода.

Проблемы банкротства: где зарыта собака?

В процедуре банкротства физ. лица есть плюсы и минусы, как в любом другом деле. Давайте рассмотрим, о каких минусах идет речь.

Какие секреты скрывает Закон о банкротстве физических лиц?

Вы можете лишиться единственной квартиры. Да, но лишь в том случае, если она выступает предметом залога при ипотеке. В таком случае она точно будет продана с целью погашения долгов. Как сохранить имущество при банкротстве — читайте в отдельной статье.
Вашими счетами будет заниматься финуправляющий в период банкротства. Доходы и расходы контролируются управляющим, сделки — только с его разрешения.
Если вы владеете ценным имуществом, оно будет продано. Например, земельные участки, автомобиль — такое имущество подлежит реализации.
Могут запретить выезд за границу. Не обязательно, но вероятность существует. Отзывы наших клиентов подтверждают, что такие меры суд принимает гораздо реже, чем приставы.
Если суд обнаружит фиктивность банкротства — долги оставят на вас, а дело будет закрыто. Для этого нужны серьезные основания. Проверку проводит финуправляющий, также он оценивает сделки на предмет вывода ценной собственности. Преднамеренность и фиктивность признают редко — большинству людей не приходится делать какие-то противоправные действия, чтобы оказаться в долговой яме. Попасть туда очень легко.

Относительно недобросовестности ВС разъяснил, что если человек не скрывал и не искажал информацию при заявке на кредит, то нет злого умысла в том, чтобы брать хоть десятый займ.

Помимо плюсов и минусов существуют еще и последствия для банкротов:

не занимать руководящие должности три года;
не инициировать личное банкротство пять лет повторно;
уведомлять о прошедшей процедуре, если в течение 5-ти лет вы обратитесь за займом.

Плюсы есть. Но есть и минусы. Если у вас серьезные долги, по которым нечем рассчитываться, то временные ограничения не так критичны, плюсы существеннее.

Мы не советуем затягивать с подачей иска о банкротстве — если кредиторы первыми подадут на признание вас банкротом, то они назначат в дело своего управляющего. И тогда ваше дело серьезно затянется. К тому же, суды сейчас крайне лояльны к должникам и в большинстве случаев учитывают их интересы. Но, поверьте, и требования кредитора суды тоже учитывают.

Поэтому, чтобы провести банкротство аккуратно, вам нужно быть очень внимательным — и лучше бы привлечь к процедуре квалифицированного юриста.