Закон дал гражданам два варианта банкротства: через суд и облегченный путь через МФЦ. Что лучше?

Банкротство физического лица — это комплекс судебных или внесудебных процедур, проводимых как по заявлению самого неплательщика, так и по инициативе его кредиторов. К банкротству можно и нужно обратиться тогда, когда человека задушили долги.

Когда такой гражданин нашей страны понимает, что не рассчитал свои силы, и не сможет выплатить свои кредиты и займы, работой он хоть круглые сутки. И продай он хоть последнюю рубашку — нет, не вырваться из долговой кабалы.

По результатам банкротного дела физические лица или предприниматели могут списать долги или заключить соглашение с кредиторами о рассрочке в уплате долга. Это помогает начать жизнь с чистой совестью и с чистого листа. Но у банкротства есть и цена, которую придется заплатить — в долг такому человеку долго никто не даст. А предупредить о том, что он был признан банкротом, такой гражданин обязан — и банк, и МФО, и просто сослуживца, если он стреляет у него «до зарплаты».

Цель банкротства — избавить человека от долга, который он выплатить не в состоянии. Идея рассрочки — вернуть долги, но без пеней и штрафов, просто растянуть эти выплаты на много лет. Но рассрочка будет введена лишь в том случае, если суд видит, что доходы человека рано или поздно позволят ему закрыть проблемы.

С 1 сентября 2020 года можно использовать два варианта банкротства — через арбитраж (такая возможность существует уже пять лет) или упрощенно — подав заявление в МФЦ. Основания для подачи документов и правила проведения этих процедур отличаются. Об особенностях и отличиях судебного и внесудебного банкротства читайте в нашем материале.

Как можно списать долги через банкротство в 2024 году

Банкротство обычно используется для списания долгов перед банками, микрофинансовыми организациями, частными лицами и другими кредиторами, например, налоговыми органами и компаниями, предоставляющими жилищно-коммунальные услуги.

Процедуры реструктуризации задолженности или заключения мирового соглашения используются реже, хотя позволяют восстановить платежеспособность заемщика и дают ему шанс вернуть долги за несколько лет. С 2015 года в Законе № 127-ФЗ появились статьи о банкротстве физ. лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП). В 2020 году закон был дополнен разделом о внесудебном (упрощенном) банкротстве через МФЦ.

Законодательство о банкротстве

Закон № 127-ФЗ является основным документом для организации проведения банкротства организаций, граждан, предпринимателей. В нем описаны все стадии прохождения дела, признаки несостоятельности, последствия для банкрота. Также при списании долгов будут применяться:

• ГПК РФ — кодекс содержит перечень предметов и объектов, не подлежащих реализации;
• Закон № 229-ФЗ — он приводит основания для окончания исполнительного производства, что важно для внесудебного банкротства;
• Гражданский кодекс РФ — в документе прописаны нормы об исполнении и погашении обязательств, уступки (продажи) долга.

При подготовке документов и прохождении этапов банкротного дела желательно знать основные положения указанных законов и кодексов. Чтобы разобраться во всех нюансах законодательства, рекомендуем обратиться за помощью к нашим юристам. Мы окажем не только консультационные услуги, но и поможем пройти все этапы списания долгов через суд или МФЦ.

Какой вариант банкротства лучше: судебное или упрощенное?

В большинстве случаев у должника нет выбора, по какому пути ему нужно пройти, если он хочет списать долги. В основаниях для подачи документов в суд или по упрощенной схеме, через МФЦ, а также в признаках несостоятельности человека в долгах есть большая разница:

• через суд можно банкротиться при сумме долга от 500 тыс. руб., либо при наличии признаков несостоятельности, неплатежеспособности, например, человек уже допустил несколько платежей по возврату кредита;
• через МФЦ допускается списать задолженность от 50 до 500 тыс. руб. При этом нужно подтвердить факт окончания производства в ФССП ввиду отсутствия имущественных активов. То есть судебное дело против должника уже должно состояться, а суд и приставы должны признать, что взять с такого человека в уплату долга банально нечего.

При долгах до 500 тыс. руб. можно подавать на оба вида банкротства. При этом для обращения в арбитраж необходимо подтвердить свои признаки неплатежеспособности.

Внесудебное банкротство было введено специально для снижения затрат должников, эта процедура создана для крайне нуждающихся граждан. Общая стоимость банкротного дела через арбитраж может составить 80-200 тыс. руб., тогда как через МФЦ долги списывают бесплатно.

Сокращение расходов является не единственным плюсом внесудебного банкротства. Гражданину достаточно подать заявление, а все остальные формальности выполнят специалисты центра. Также не придется привлекать управляющего, что создает дополнительную финансовую нагрузку на человека.

Вам необходимо описать свою ситуацию, указать размер задолженности и перечень обязательств, чтобы юрист подготовил заключение и рекомендации по дальнейшим действиям.

Банкротство через арбитраж

При сумме долгов от 500 тыс. руб. у должника нет выбора — он обязан подать заявление в арбитражный суд. Если не сделать этого, то ФНС вправе наложить на такого человека штраф. Также инициатором возбуждения дела могут быть и кредиторы, если другие способы взыскания, например, все беседы с просьбой вернуть долг или арест счетов в банках, не принесли результата.

Основания для обращения в суд

При обращении в арбитраж гражданин обязан подтвердить, что соответствует признакам несостоятельности. Это может быть наличие долга от 500 тыс. руб., либо одно из перечисленных обстоятельств:

• наличие просрочки по уплате долгов свыше одного месяца по 10% и более от суммы обязательств;
• превышение размера задолженности над рыночной ценой имущества неплательщика;
• вынесение приставом постановления об окончании производства ввиду отсутствия у неплательщика имущества;
• наличие просрочки по обязательствам, по которым наступил срок погашения.

Для подтверждения оснований банкротства оформляется заявление, составляется реестр кредиторов и обязательств. К заявлению надо приложить кредитные договоры, решения судов, постановления ФССП, справки о доходах, о членах семьи, иногда — иные документы.

Список документов, которые будут проверяться судом, управляющим и кредиторами достаточно большой. Самостоятельно подготовить все документы сложно, а при отсутствии даже одной обязательной справки суд может отказать в возбуждении дела. Поэтому на подготовительной и основной стадии банкротной процедуры желательно действовать при сопровождении юриста.

Стадии дела

Закон № 127-ФЗ предусматривает три возможных процедуры для банкротства граждан — реструктуризацию, оформление мирового соглашения, реализацию имущества. Чаще всего должники сразу указываются на возможность перехода к стадии реализации имущества. В этом случае банкротное дело пройдет по следующим этапам:

• направление копии заявления и документов всем известным кредиторам;
• подача заявления и документов в арбитраж, при этом заявитель должен указать СРО, из состава которой будут рассматриваться кандидатуры управляющего;
• проверка обоснованности заявления;
• возбуждение дела;
• утверждение арбитражного управляющего, который будет вести дело, контролировать доходы и расходы должника, проверять его сделки, искать и продавать имущество;
• конкурсное производство, в ходе которого будет составлена опись имущества, сделана его оценка;
• проведение торгов, после чего управляющий проведет расчеты с кредиторами, и составит отчет о том, на какие суммы удовлетворены требования кредиторов;
• принятие судом решения об освобождении должника от обязательств, если суд утвердит отчет управляющего.

Это только общее описание этапов судебного банкротства. На практике может возникать множество дополнительных сложностей. Например, управляющий и кредиторы могут оспорить сделки должника, если они докажут, что эти действия совершались для уклонения от выплаты долгов. При выявлении признаков фиктивности и преднамеренности банкротства суд может вообще отказать в списании задолженности.

На период проведения процедуры должник не сможет распоряжаться своим имуществом без согласия управляющего, ему не позволено тратить деньги со своих счетов. Чтобы заявитель могут осуществлять текущие расходы, ему откроют специальный счет под контролем управляющего. Сумма ежемесячных расходов по такому счету не может превышать 50 тыс. руб.

Обязательно ли участие в процессе арбитражного управляющего

Судебное банкротство проводится только с привлечением управляющего. С этим может возникнуть проблема, так как найти специалиста, готового вести дело, не всегда просто. Управляющий получит гарантированное вознаграждение 25 000 руб. за каждую из трех процедур (реструктуризация долгов, мировое соглашение, реализация имущества). Кроме того, специалисту выплачивается 7% от стоимости реализованного имущества.

Сэкономить на расходах и отказаться от услуг управляющего нельзя. Если должник не укажет СРО, либо все кандидаты откажутся вести дела, суд может привлечь специалиста самостоятельно. Если управляющий не будет найден за два месяца, то в списании долгов будет отказано. Чтобы найти СРО и гарантированно привлечь управляющего в дело, воспользуйтесь помощью наших специалистов.

Особенности реализации имущества

Подавая на судебное банкротство, нужно быть готовым к реализации имущества на торгах. Для этого проводятся следующие процедуры:

• управляющий изучает опись имущества, делает запросы в Росреестр и ГИБДД, проверяет последние сделки должника;
• из описи исключается имущество, не подпадающее под реализацию, либо принадлежащее другим лицам;
• формируется конкурсная масса, производится оценка вещей, предметов и объектов;
• назначаются и проводятся торги;
• вырученные средства идут на выплаты кредиторам и управляющему, на возмещение расходов по ведению дела.

Список имущества, которое оставят должнику, указан в ст. 446 ГПК РФ. Это может быть единственное жилье и участок земли под ним, если это частный дом (кроме ипотечной недвижимости), имущество для ведения профессиональной деятельности на сумму до 100 МРОТ, предметы личного обихода.

Сроки и стоимость

Продолжительность банкротного дела в арбитраже может составлять до 12 месяцев. Например, если первые торги будут признаны несостоявшимися, управляющий обязан провести их повторно. На это может уйти еще до двух месяцев. Стоимость судебной процедура ухудшит и без того сложное финансовое положение должника. Общий размер расходов может достигать 80-100 тыс. руб., а в некоторых случаях, и еще больше.

Итог и последствия банкротства через арбитраж

После возбуждения судебного дела будет прекращено начисление пени, неустоек и штрафных санкций по просроченным обязательствам. Одновременно снимаются аресты на имущество и счета должника, так как ими будет распоряжаться управляющий. Коллекторы и приставы будут обязаны прекратить взыскание.

Если все стадии банкротства завершены, суд принимает решение о списании непогашенных долгов. За должником останутся только обязательства личного характера, например, уплата алиментов. Если банкротство проходил индивидуальный предприниматель, то за ним сохраняется обязательство выплатить долги по зарплате и выходному пособию своим сотрудникам.

Не спишет суд и задолженности по возмещению вреда здоровью, например, если заявитель был признан виновником дорожно-транспортного проишествия.

К последствиям судебного банкротства Закон № 127-ФЗ относит:

• запрет на 5 лет на открытие ИП, если заявление подавалось от имени предпринимателя;
• запрет на занятие руководящих должностей в организациях на 3 года (для некоторых видов организаций запрет будет длиться до 8 лет);
• обязанность на протяжении 5 лет сообщать о пройденном банкротстве при подаче заявок на кредиты, займы.

В течение последующих 5 лет нельзя будет вновь подавать на банкротство, даже если дело закончилось реструктуризацией.

Таким образом, для списания долгов важно доказать, что отсутствует возможность рассчитаться с кредиторами. Если такая возможность есть, будет проведена реализация имущества, либо должнику введут реструктуризацию.

Упрощенное внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство стало доступно с сентября 2020 года. Заявление подается в МФЦ. В ближайшее время будет доступна возможность подать заявление через Госуслуги, что сделает процесс еще проще.

Основания

Для банкротства через МФЦ не требуется собирать множество документов. Должник сам отвечает за итог процедуры, поэтому подтверждает в заявлении:

• что сумма обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб.;
• что просроченные долги взыскивались через приставов, которые окончили производство ввиду отсутствия имущества.

Если долги превышают 500 тыс. руб., придется подавать на банкротство в арбитраж. Чтобы «пройти» в рамки внесудебного банкротства можно выплатить часть долгов. Подробнее об этих нюансах можно узнать у наших юристов.

Никаких дополнительных обстоятельств подтверждать не нужно. Тем не менее, при оформлении заявления нужно точно указать все долги и кредиторов. Если случайно забыть о задолженности или о ком-то из кредиторов при подаче заявления, дополнить его будет нельзя. МФЦ признает только долг, указанный в заявлении. Все остальное, «забытое» кредиторы смогут взыскивать по общим правилам — то есть через суд.

Окончание исполнительного производства

Так как в МФЦ не будет проводиться реализация имущества, необходимо подтвердить факт окончания производства ФССП. Подразумевается, что приставы проверят, какое имущество есть у должника, подлежит ли оно реализации на торгах. Если имущества нет, либо его нельзя продать, об этом будет указано в постановлении об окончании дела.

При подаче заявления в МФЦ не нужно прикладывать копию постановления, но эту информацию сотрудники центра обязательно запросят в ФССП.

Нужен ли управляющий?

Все проверки при внесудебном банкротстве проведут сотрудники МФЦ. Участие управляющего в процедуре законом не предусмотрено. Поэтому должнику не придется платить вознаграждение или возмещать иные расходы. Но если кредиторы добьются передачи дела в суд, назначение управляющего будет осуществляться по общим правилам. Правда, платить в этом случае за работу управляющего обязаны уже сами кредиторы.

Как проводится внесудебное банкротство

После получения заявления от должника сотрудники МФЦ размещают информацию о том, что этот человек подал документы на упрощенное банкротство, на сайте Федресурс, и запрашивают сведения в ФССП. Кредиторов не нужно уведомлять о подаче заявления, так как они обязаны сами проверять данные о должниках, размещаемые на Федресурсе.

В течение 6 месяцев каждый кредитор, указанный в заявлении, может подать возражения и потребовать передачи дела в арбитражный суд. Например, основанием для такой трансформации дела может стать выявление у должника дорогостоящего имущества, ранее не обнаруженного приставами. В этом случае такое имущество должно быть продано на торгах, то есть дело будет переквалифицировано в классическое банкротство.

Если возражений от кредиторов не поступило, либо они признаны необоснованными, принимается решение о списании долгов. Соответствующие данные будут размещены на Федресурсе. Если через МФЦ банкротился предприниматель, информация будет передана в ИФНС для снятия его с учета ЕГРИП.

Сроки и стоимость упрощенки

Общий срок упрощенного банкротства определен Законом № 127-ФЗ. Он не может превышать 6 месяцев. Платить пошлины или нести другие расходы за ведение дела не придется. Это ключевое преимущество новой процедуры, так как она полностью бесплатна для должника.

Какие долги спишут через МФЦ

В приложении к заявлению нужно перечислить все долги и всех кредиторов. Желательно знать их налоговые номера — ИННы. Только по указанным должником данным будет принято решение о признании задолженности безнадежной к взысканию, об освобождении от обязательств. Как и при судебной процедуре, через МФЦ нельзя списать долги личного характера (алименты, возмещения вреда и т.д.).

Последствия для должника

Помимо общих последствий банкротства, указанных выше, нужно учитывать следующие обстоятельства:

• при ошибках в заявлении его вернут, а повторная подача допускается только через месяц;
• если процедура прошла успешно и завершилась списанием долгов, повторно пройти внесудебное банкротство можно только через 10 лет;
• после возбуждения банкротного дела в МФЦ будет прекращено взыскание кредиторами и коллекторами, остановлено начисление процентов и штрафных санкций.

Запреты на занятие руководящих должностей и обязанность уведомления о пройденном банкротстве возникают одинаково для судебной и внесудебной процедуры.

Заключение

Внесудебное и судебное банкротство существенно отличаются по основаниям и порядку своего проведения. Важно правильно оценить, по какому варианту вам комфортнее пройти процедуру, чтобы не получить отказ, не потерять имущество и деньги.

Для задолженности, которая уже взыскивалась через приставов, лучше идти по внесудебному банкротству. Если долги превышают 500 тыс. руб., либо кредиторы только планируют подавать иски или обращаться в ФССП, лучше выбрать судебную процедуру.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...