Каждый пятый житель России имеет просроченный долг перед кредитными организациями

Дата: 27.02.2021 г.

По состоянию на конец февраля 2021 года порядка 5,4 млн россиян имеют просроченные обязательства перед кредитными организациями. Эти задолженности возникли в сегменте необеспеченного кредитования – потребкредиты, кредитные карты, кредиты наличными. Об этом говорится в обзоре саморегулируемой организации «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (СРО НАПКА).

За 2020 год количество должников выросло на 8% против ранее ежегодно наблюдаемого прироста на 4-5%. Так, по итогам 2019 года просроченные кредиты имели 5 млн россиян.

В среднем на каждого должника сейчас приходится порядка 1,2 кредита. При этом примерно 80% должников, с которыми уже работают коллекторские агентства, имеет 1 просроченный долг, 15% — 2 необслуживаемые задолженности, а 3,5% — 3 непогащенных долга. У примерно 1,5% человек, чьи долги попали в руки профессиональных взыскателей, имеется более 4 безнадежных кредитов.

Годом ранее, соответственно, 1 долг имели 82% из числа запутавшихся в кредитах россиян, 2 долга — 13,5%, 3 — 3%, более 4 — 1,5%. Таким образом, за год количество должников с 2 кредитами выросло на 11%, сообщается в обзоре.

Восьми из 10 должников, имеющих просроченную задолженность сроком свыше 90 дней, удается закрыть обязательства в течение 2 лет после начала активного коллекторского взыскания. Немаловажным является и тот факт, что за 2 года работы с долгами уровень дохода этих людей успевает восстановиться — до тех цифр, при каких они набирали кредиты.

В прошлом году катализатором роста всех долговых показателей стала пандемия коронавируса и последующий за ней режим самоизоляции, который отразился на уровне безработицы и доходов россиян.

В зоне риска в 2020 году оказался практически каждый второй заемщик, имеющий открытый необеспеченный кредит.

Меры поддержки позволили избежать массовых дефолтов. Однако тем, кто не смог справиться с долговой нагрузкой и не подходил под требования кредитных каникул, понадобится минимум 6-7 месяцев, чтобы возобновить платежи.

За прошедший год по причине снижения доходов поменялось и соотношение трат в бюджетах домохозяйств, обременённых просроченными кредитами.

Так, у большинства должников текущие траты в среднем отнимают сейчас 90% от всех доходов. И только оставшиеся 10% средств им удается направлять на погашение кредитных обязательств. Ранее соотношение было чуть менее 80% к чуть более 20%.

Также уровень риска дефолта находится в прямой зависимости и от количества оформленных кредитов. При обслуживании одной ссуды просрочка возникает в 10% случаев, двух кредитов — уже 15%, трех кредитов — почти 30%, а при наличии 4 кредитов и займов — более чем в 50% случаев.