Что делать и к кому обратиться за помощью, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Все плательщики кредитов похожи друг на друга, и каждый неплательщик несчастлив по-своему. К этой горькой и неприятной ситуации — неплатежам — вас могли привести разные объективные обстоятельства: потеря работы, ваша болезнь, или болезнь близких людей, экономический кризис или нечистоплотность деловых партнеров.

По тем же жизненным обстоятельствам вдруг может оказаться, что вы уже не можете платить банку по кредитному договору. Вы обращаетесь в банк с просьбой о реструктуризации вашего долга, отсрочке, кредитных каникулах или рефинансировании кредита, но банк остается глух к вашим обращениям.

Потом банк обещает подать в суд за неуплату кредита, если вы не вернетесь в график платежей и не погасите просрочку, включая накопившиеся проценты. Но вы все равно не можете вернуть долг. В конце концов банк обращается в суд, чтобы взыскать с вас задолженность по кредитному договору.

В каких случаях банк может подать в суд

Крупные банки, такие, как Сбербанк, ВТБ или Альфа-банк содержат большой штат юристов, которые хорошо осведомлены о сроке в 90 дней. Если ваша просрочка по кредиту длится больше 3-х месяцев, то банк имеет право обратиться в суд.

Некоторые банки, практикуют продажу долгов коллекторским агентствам на ранней стадии просрочки, предпочитая продать долг, чем взыскивать его своими силами. Например, так поступает банк «Тинькофф».

В целом же период, в течение которого банк подает в суд для взыскания задолженности по кредиту, зависит от политики банка и суммы долга. Кто-то подает в суд на сроке 90+ дней, понимая, что чем старше долг, тем меньше возможности и желания у должника его вернуть. Кто-то «мурыжит» клиента год. Но рано или поздно все же подает иск в суд.

При принятии решения обратиться в суд банком рассматриваются следующие факторы:

• сумма задолженности по кредитному договору;
• срок вашей просрочки;
• начисленные пени по просрочке — банку выгодно, чтобы вы оставались должником как можно дольше, так как на сумму кредита будет начислено пени.

Как узнать, что банк подал в суд?

О том, что банк подал в суд, вы можете узнать, когда вам пришлют судебную повестку, поскольку суд обязан извещать ответчика, а вот банк — нет. Однако, если в процессе переговоров с банком от кредитора звучали угрозы обратиться в суд с иском о взыскании с вас кредитной задолженности, то об этом можно узнать, позвонив в канцелярию суда или не выходя из дома — через интернет.

Как узнать, подал ли банк в суд, через интернет?

Цифровые технологии позволяют сегодня узнавать о том, что банк подал в суд через интернет: на сайте суда в форме поиска достаточно ввести свои личные данные. Если иск действительно рассматривается, вы сможете найти свое дело и узнать все обстоятельства.

Кроме того, сейчас на сайте «Госуслуги» более 60 млн. граждан имеют подтвержденные аккаунты, и в полном объеме к судебным сервисам сайт планируют подключить к 2022 году.

В 2024 году сайт Госуслуг уже предоставляет гражданам дистанционно информацию

• о наличии исполнительного производства судебным приставом;
• о наличии исполнительного производства (онлайн);
• о ходе исполнительного производства судебным приставом;
• о ходе исполнительного производства (онлайн).

Итак, иск банка о вашей задолженности уже в суде, и вам требуется что-то предпринимать.

В этом случае вам, как ответчику, нужно знать о порядке взыскания долга, который состоит из трех этапов:

Первый. Досудебное разбирательство. Увы, этот этап вами уже пройден с нулевым результатом, поэтому вы уже находитесь на следующей стадии.

Второй. Судебное производство. Банк подал в суд, о чем вы получили судебную повестку.

На данном этапе ваши действия:

• ни в коем случае не паниковать, не игнорировать судебные повестки и не бегать от кредитора. Современные цифровые технологии могут найти вас в любой точке мира, чтобы помочь кредитору вернуть свои деньги, а вам — понести заслуженное наказание за неуплату долга вплоть до уголовного.
• внимательно ознакомьтесь с материалами дела: обычно районный суд дает на это десять дней. В процессе, возможно, обнаружится, что займ был выдан незаконно (навязанные кредитные карты, например), или истек срок исковой давности (банк имеет право обратиться в суд в течение трех лет с момента последнего зафиксированного взаимодействия кредитора и заемщика);
• тщательно подготовьтесь к слушаниям. Как правило, они длятся не один день, и вам нужно сформировать серьезную документальную базу;
• обратиться за помощью к специалистам и доверить представление ваших интересов в судебном разбирательстве профессионалам. Это значительно улучшит ваши позиции в суде. Если вы все-таки решите действовать самостоятельно, обязательно проконсультируйтесь с нашими кредитными юристами.

Поэтому нужно знать, по каким признакам суд может определить, что вы — мошенник: кредит оформлялся по подложным документам — например, была подделана справка о доходах; должник не платил по кредиту ни разу; должник более полугода не выходит на связь, скрывается от кредиторов и своих обязательств.

В этом случае банк может подать в суд не только по просрочке кредита, но одновременно инициировать возбуждение уголовного дела по факту кредитного мошенничества.

Третий. Исполнительное производство: банк подал в суд и выиграл процесс.

После суда судебное решение поступает в ФССП (Федеральную службу судебных приставов). Далее вы можете самостоятельно продать свое имущество, или же посредством юридической поддержки добиться более мягкого выполнения судебного решения — введения ежемесячных отчислений с заработной платы в пользу банка.

Если вы не исполните решение суда, судебные приставы вправе наложить арест на имущество и счета до тех пор, пока задолженность перед банком не будет погашена. Все эти меры могут осуществляться только по судебному приказу. Конечно, за вами остается право оспорить решение суда в течение отведенного времени.

Однако специалисты рекомендуют прибегать к такому способу только в случае, если вам необходимо затянуть исполнение судебного решения на взыскание кредита на некоторое время. В подавляющем большинстве таких споров суд принимает решение о возврате долга. То есть в суде побеждает банк.

Но при этом можно уменьшить сумму задолженности. Вы можете обратиться к нашему кредитному юристу за консультацией, представив все документы по долгу для получения правового анализа и оценки шансов в суде.

Что делать, если банк подал в суд, а платить нечем?

Если платить реально нечем и вряд ли эта ситуация изменится в ближайшие месяцы, если у вас нет имущества, продав которое вы могли бы расплатиться с банком, наши кредитные юристы рекомендуют обратиться за возбуждением процедуры банкротства физических лиц.

Как понять, что надо пойти на банкротство? Ваша ситуация должна быть такой:

• допущена просрочка от 3-х месяцев;
• долг от полумиллиона рублей;
• У вас нет серьезного имущества.

Процедура банкротства физлиц тоже проходит в судебном порядке. Эта процедура позволяет человеку, запутавшемуся в своих кредитах, полностью списать долги. При этом списывается не один кредит, взятый в каком-то определенном банке, а все долги, которые вы успели «понаделать» в кредитных организациях, неуплаты по ЖКХ и налогам.

Огромным плюсом является то, что в банкротстве тоже действует иммунитет на определенное имущество – единственное жилье у вас никто не заберет, если, конечно, оно не является предметом ипотеки или не в залоге.

Что нужно знать о банкротстве?

• Процедура осуществляется через арбитражный суд, и длится около 7-ми месяцев, но может затянуться и дольше.
• С первого заседания по делу все требования со стороны банков прекращаются.
• Единственное жилье останется за банкротом (за исключением заложенного имущества).
• Вы будете получать прожиточный минимум на свое содержание (и на детей) весь период, пока будет длиться банкротство
• Весь процесс будет контролироваться и вестись финансовым управляющим, который так же будет распоряжаться вашими доходами и расходами.
• У вас должно быть достаточно средств для погашения судебных расходов, если нет имущества под реализацию.
• На последнем заседании долги спишутся, и вы станете свободным человеком.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...