Микрозаймы под залог недвижимости будут под запретом?

6 апреля 2019

В. Матвиенко, спикер Совета Федерации на днях отдала поручение по разработке законопроекта, которым будет запрещена выдача кредитных средств под залог объектов жилой недвижимости. По ее мнению, эта мера поможет защитить граждан от серьезных негативных последствий.

Ранее глава Центробанка Э. Набиуллина в процессе своего выступления в Совете Федерации сделала радикальное предложение – необходимо ограничить свободу действий микрокредитных организаций. Так, она предложила внедрить ряд мероприятий, в перечне которых оказался и запрет на выдачу микрозаймов под залог жилого имущества.

В свою очередь, Матвиенко полностью поддержала главу ЦБ. Она заявила, что это весьма ценное предложение, которым следует немедленно заняться. Мера позволит обезопасить граждан от различного рода последствий, в частности – от потери единственного жилья. Таким образом, поручение сразу было передано в работу.

Также спикер отметила, что уже давно пора ввести ужесточение ответственности за мошеннические действия, связанные с выдачей микрокредитов. Проблема в том, что клиентами таких заведений в основном являются отчаявшиеся люди, которым больше некуда обратиться. Они не знают, как выйти из сложного финансового положения, и готовы на все, лишь бы получить необходимые деньги. Многие из них еще и не читают предложенные договоры, что катализирует процесс полумошеннического отъема жилья. В большинстве случаев речь идет о единственном жилье.

Заметим, что МФО достаточно часто предлагают кредиты на довольно большие суммы под залог ценного имущества. В частности, такие займы весьма активно предлагались МФО «Городская сберкасса». Несколько месяцев назад организацию исключили из госреестра МФО. Как оказалось, она грубо нарушала законные нормативы: предоставляла неверные отчетные сведения, нарушала стандарты ведения бухгалтерского учета. Интересно, что сохраненная копия официального веб-ресурса МФО до сих пор хранит информацию об условиях «грабительского» кредитования: организация активно предлагала займы своим клиентам в возрасте 18-75 лет в размере от 500 000 до 15 миллионов рублей под залог недвижимости.

Статистика показывает, что наибольший по объемам портфель залоговых кредитов (по итогам 1 полугодия 2018 года) оказался у организации «Столичный залоговый дом». Его объем составлял 1,5 миллиардов рублей. Стоит отметить, что данная МФО предоставляет займы под залог спецтехники и транспортных средств.

Эксперты полагают, что запрет на выдачу займов под залог жилья связан с необходимостью ограничить деятельность нелегальных участников данного рынка. Тем не менее, запрет принесет и свои последствия – многие МФО будут вынуждены подстраиваться под новые правила, упадет уровень доходности, количество таких организаций снизится.

Интересно, что в своем выступлении Набиуллина также предложила ужесточить ответственность за нелегальную деятельность МФО – по ее мнению, необходимо повысить размер штрафов за такие нарушения до 2-х миллионов рублей, а также ввести возможность уголовного наказания.

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 551-75-19, юрист Вам поможет