Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Сценарий банкротства
Физических лиц

1 этап

До суда

  • Составление заявления
  • Сбор документов
  • Оплата госпошлины и гонорара для управляющего

2 этап

Банкротство

  • Составление заявления
  • Сбор документов
  • Оплата госпошлины и гонорара для управляющего

3 этап

Последствия

  • В течение 5-ти лет нельзя снова признавать банкротство
  • В течение 5-ти лет нельзя брать новые кредиты
  • В течение 3-х лет нельзя занимать руководящие должности

Порядок банкротства

  1. Первое судебное слушание
  2. Суд принимает решение о вводе одной из двух мер:
  • Реструктуризации долгов
  • Реализации имущества

Реструктуризация долгов

  • Финуправляющий публикует сведения о процедуре
  • Проводится собрание кредиторов
  • На собрании утверждается план по погашению платежей
  • Должник выплачивает долг или суд вводит реализацию имущества

Реализация имущества

  • Финуправляющий формирует конкурсную массу из имущества должника
  • Организовываются торги на электронной площадке
  • За счет вырученных средств удовлетворяются требования кредиторов
  • Суд завершает процедуру и списывает оставшиеся долги

Сроки банкротства

С момента подачи заявления до первого судебного заседания: 15 — 90 дней

С введения реструктуризации до ее завершения: до 3 лет

С момента введения реализации имуществ до признания банкротства: 4 — 6 месяцев

Вас интересует пошаговая инструкция по банкротству физических лиц? Хотите узнать, какие подводные камни вас ждут при банкротстве? В этой статье вы узнаете все подробности! Важно понимать, что никаким другим способом, кроме банкротства, избавиться от долгов не удастся. Это довольно сложная процедура, требующая определенной подготовки.

В этой статье мы расскажем, как осуществляется процедура в пошаговом порядке, и за что конкретно приходится платить в суде.

Первый этап: как подготовиться к суду?

Так, начиная с 1 октября 2015 года, у простых граждан появилась возможность признать свою несостоятельность, обратившись с заявлением о банкротстве в суд по месту проживания. Как правильно подготовиться к суду – читайте прямо сейчас!.

Для начала необходимо, чтобы вы соответствовали признакам банкротства:

  • имели долг в размере от 500 000 рублей;
  • имели просрочку по платежам от 3-х месяцев,

или имели все основания предполагать скорое банкротство. Например, вы уволились с работы, внесли очередной платеж по кредиту и поняли, что больше расплачиваться нечем, банкротство наступит в самом скором времени.

Банкротство следует начать в таком порядке действий:

  1. Составление заявления о банкротстве. Бланки и образцы такого заявления вы можете посмотреть на нашем сайте. В нем обязательно должны быть указаны:
    • количество кредиторов, их юридические адреса;
    • сумма долга;
    • СРО, из членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий;
    • Размер вашего ежемесячного дохода.
  2. Подготовка документов. Вместе с заявлением необходимо приложить перечень документов. Их можно собрать самостоятельно, либо обратиться за помощью к юристам.
  3. Найти финансового управляющего и договориться с ним о ведении процедуры банкротства. Помните, без предварительной договоренности с финуправляющим вряд ли удастся вообще запустить банкротство. Это происходит следующим образом:
    • вы подаете заявление, указав в нем СРО наугад;
    • суд делает запрос в саморегулируемую организацию;
    • СРО отказывает в предоставлении управляющего;
    • суд отказывает в дальнейшем рассмотрении дела.

    Чтобы этого избежать, необходимо заранее найти финуправляющего и договориться с ним о ведении дела.

  4. Далее потребуется оплатить госпошлину, которая на данный момент составляет 300 руб. Ее необходимо оплатить перед подачей документов в суд.
  5. Оплата вознаграждения для управляющего. Средства вносятся на депозитный счет суда, номер счета указан на официальном сайте Арбитражного суда. В соответствии с положениями Закона о банкротстве физических лиц, размер вознаграждения – 25 000 руб. за каждую из процедур банкротства (всего их 2).

Все, на этом подготовительный этап окончен, далее вы можете дожидаться первого судебного заседания.

Если у вас нет свободного времени, или вы не хотите вникать в возможные сложности процедуры банкротства физических лиц, вы можете обратиться за юридической помощью. Специалисты помогут вам составить заявление и окажут правовую защиту в суде.

Второй этап: банкротство физических лиц в суде

Общий сценарий банкротства физ. лиц выглядит следующим образом.

Суд может назначить только две процедуры – либо реструктуризацию долгов, либо реализацию имущества.

Реструктуризации долгов

Иногда процесс начинается с введения реструктуризации долгов.
Она заключается в утверждении графика по погашению долговых обязательств на срок не больше 3 лет.

Реструктуризация долгов не может быть применена, если у должника отсутствует стабильный доход, и он не может рассчитаться с кредиторами в течение 3-х лет. Однако в судебной практике бывали случаи, когда план утверждали даже в случае, если должник мог рассчитаться с долгами только наполовину. Остальная половина задолженности списывалась по завершению банкротства.

Преимущества реструктуризации:

  • фиксируется тело долга, без процентов и пеней;
  • вы можете рассчитаться с долгом в течение 3 лет, по частям;
  • при составлении плана учитываются в равной степени интересы должника и кредиторов, то есть вас никто не заставит платить, если потребуется вся ваша заработная плата;
  • банки и коллекторы более не смогут вам предъявить никаких претензий;
  • судебные приставы не смогут арестовать ваше имущество;
  • вы не получаете статус банкрота.

Реализации имущества

Если вы уверены, что реструктуризация вам никак не подходит (у вас нет стабильного источника дохода или по каким-либо другим причинам), то вы можете подать ходатайство (в процессе первого судебного заседания) о введении реализации имущества.

Тут есть две варианта:

  • сначала суд вводит реструктуризацию, затем – реализацию имущества;
  • вы подаете ходатайство, и суд сразу переходит к реализации.

Почему для физлиц выгоден именно второй вариант? Дело в том, что финуправляющему необходимо платить за каждую из процедур банкротства по 25 000 рублей. Кроме того, во всех процедурах потребуются затраты на оплату публикаций о банкротстве. Во втором случае вы заплатите за все только один раз, а не дважды.

Вторая процедура подразумевает продажу части имущества должника. Вырученные средства предназначены для погашения требований кредиторов. Если после торгов средства останутся, они будут возвращены банкроту, если останутся задолженности, они списываются.

Третий этап: завершение процедуры и последствия



Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников

После завершения реализации имущества оставшиеся задолженности списываются. Гражданин официально получает статус банкрота, и для него наступает ряд предусмотренных ФЗ «О банкротстве физических лиц» последствий:

  • если вы завершили реструктуризацию долгов – вы не сможете повторно пройти процедуру на протяжении 8-ми лет с момента ее окончания;
  • если вы завершили реализацию имущества и были признаны банкротом, вы не сможете повторно осуществить процедуру в течение 5-ти лет;
  • руководящие должности вы не сможете занимать в течение 3-х лет;
  • стать ИП вы не сможете в течение 5-ти лет;
  • в кредитную историю БКИ добавляет информацию о признании вашей несостоятельности;
  • вы сможете брать кредиты, но если обращаетесь в банк – то обязаны сообщить о завершенных процедурах банкротства.

Ориентируясь на выше представленную инструкцию по банкротству физлиц, вы сможете самостоятельно подготовиться к судебному процессу. При необходимости вы можете обратиться к грамотному юристу в Москве, и задать ему интересующие вопросы. Помните, банкротство – это не крах финансовому положению, а возможность начать жизнь с чистого листа.

comments powered by HyperComments
comments powered by HyperComments

Свежие вопросы

С какого момента вступает арбитражный управляющий?

А с какого момента в суде начинает выступать управляющий, что он будет делать? И куда платить 25 тысяч для него?

Лидия, Казань

Как выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих?

Как правильно выбрать СРО арбитражных управляющих? Какие ресурсы можете посоветовать?

Петр, Самара

Кто выбирает арбитражного управляющего?

Могу ли я это сделать сам, как должник? Или это обязательно решает только суд?

Сергей, Соликамск

Как назначается арбитражный управляющий при банкротстве?

Я подаюсь на банкротство, мне сказали в суде, чтобы я указывала в заявлении СРО арбитражных управляющих. То есть мне нужно выбрать управляющего и указать его СРО? Или как? Можно просто наугад выбрать специалиста?

Инга, Тюмень

Что делает арбитражный управляющий?

Скажите, что он делает, он на стороне банкрота, или на стороне банков? Что входит в его обязанности, и за что нужно ему платить деньги?

Ольга, Тверь

Сколько реально стоит банкротство физического лица?

Меня интересует вопрос – сколько в реальности может потянуть банкротство по цене? Желательно предоставьте примеры из собственного опыта, потому что общие расценки разные.

Наталья, Магнитогорск

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Во сколько в реальности обойдется банкротство? На сайтах ищу информацию, все пишут, что от 150 тысяч.

Юлия, Уфа

Может ли банк объявить банкрота должником?

Могут ли банки предъявить претензии после банкротства? Например, если они не включились в реестр? И что делать в таком случае?

Максим, Великий Новгород

С какой суммы возможно банкротство физических лиц?

Скажите, с какой суммы возможно банкротство физических лиц, сколько стоит эта процедура?

Антонина, Ульяновск

Сколько времени (месяцев) занимает процедура банкротства?

Я хочу признать себя банкротом, но мне рассказывали сотрудники, что банкротство может длиться не один год.

Иван, Москва

Заявление
о банкротстве

бесплатный online-сервис

Составить заявление

Бланки документов

для подачи заявления о банкротстве

Получить бесплатно

Ваш бесплатный вопрос по банкротству физлица

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 200-78-62, юрист Вам поможет